Băncile ar putea fi obligate să restituie prejudiciile clienților în 45 de zile. Amenzi de până la 1% din cifra de afaceri
Un proiect de lege depus în Parlament de senatorul Daniel Zamfir propune introducerea unui mecanism prin care băncile să fie obligate să compenseze consumatorii de credite în situațiile în care autoritățile constată că aceștia au fost prejudiciați în derularea contractelor de împrumut.
Potrivit inițiativei legislative, instituțiile de credit ar urma să fie obligate să recalculeze obligațiile contractuale și să restituie sumele considerate prejudicii în termen de 45 de zile de la solicitarea clientului.
Nerespectarea termenului ar putea atrage amenzi de până la 1% din cifra de afaceri realizată în anul financiar anterior.
Ce prevede proiectul de lege
Proiectul urmărește reglementarea unui mecanism de compensare pentru consumatorii care au fost afectați de practici concurențiale neloiale sau de erori de calcul ale dobânzilor aplicate în contractele de credit.
RECOMANDAREA NOASTRĂ
Cât costă o excursie cu mașina în principalele destinații europene. Prețurile au luat foc în sezonul concediilor. Ghid complet
Conform textului propus, dacă o autoritate a statului, Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) sau Consiliul Concurenței constată existența unui prejudiciu, banca va avea obligația să:
- corecteze erorile identificate;
- recalculeze obligațiile contractuale;
- aplice formula de calcul revizuită tuturor contractelor afectate;
- restituie prejudiciul consumatorilor.
Instituțiile de credit ar avea la dispoziție 45 de zile de la primirea solicitării din partea debitorului pentru efectuarea recalculărilor și plata sumelor datorate.
Proiectul introduce și un regim sancționator pentru băncile care nu respectă obligațiile prevăzute de lege.
Potrivit inițiativei legislative, nerespectarea termenului de recalculare și compensare a clienților va constitui contravenție și va putea fi sancționată cu o amendă de până la 1% din cifra de afaceri realizată de instituția de credit în anul financiar precedent.
Sancțiuni record aplicate în cazul ROBOR
Proiectul apare în contextul deciziei recente a Consiliului Concurenței privind piața bancară și modul de stabilire a indicelui ROBOR.
Autoritatea de concurență a anunțat sancționarea a 10 bănci cu amenzi totale de aproximativ 3,73 miliarde de lei (circa 710 milioane de euro), după finalizarea unei investigații privind coordonarea comportamentului în cadrul procedurii de stabilire a ROBOR.
Potrivit Consiliului Concurenței, instituțiile financiare și-ar fi coordonat comportamentul prin schimburi de informații considerate confidențiale și strategice privind nivelul ROBOR în cadrul procedurii de fixing.
Autoritatea susține că independența cotațiilor transmise în perioada fixingului este esențială pentru funcționarea corectă a pieței, în special pentru maturitățile unde volumul tranzacțiilor efective este redus.
Ce bănci au fost sancționate
Conform deciziei Consiliului Concurenței, cele mai mari amenzi au fost aplicate:
- Banca Transilvania - 875,74 milioane lei;
- BCR - 577,36 milioane lei;
- Raiffeisen Bank - 442,49 milioane lei;
- UniCredit Bank - 431,03 milioane lei;
- BRD - 412,47 milioane lei;
- ING Bank - 405,91 milioane lei;
- CEC Bank - 332,98 milioane lei;
- Exim Banca Românească - 96,49 milioane lei;
- Libra Internet Bank - 45,86 milioane lei;
- Intesa Sanpaolo Bank România - 28,1 milioane lei.
În cazul OTP Bank România, preluată între timp de Banca Transilvania, a fost aplicată o sancțiune suplimentară de 85,03 milioane lei.
Cum influențează ROBOR costul creditelor
ROBOR reprezintă rata de referință a pieței monetare interbancare și este utilizat la calculul dobânzilor pentru o parte dintre creditele acordate persoanelor fizice înainte de anul 2019, precum și pentru împrumuturile acordate companiilor și unor instituții publice.
Potrivit Consiliului Concurenței, un nivel mai ridicat al indicelui poate favoriza creditorii, însă are un impact direct asupra costurilor suportate de debitorii ale căror contracte sunt raportate la ROBOR.
Decizia autorității este executorie, însă poate fi contestată în instanță în termen de 30 de zile de la comunicarea motivării. Totodată, băncile au la dispoziție 60 de zile pentru a prezenta planuri de măsuri destinate eliminării practicilor considerate anticoncurențiale.
De asemena, tot miercuri, Consiliul Concurenței a anunțat că a câştigat procesele intentate de Raiffeisen Bank și BCR, implicate în investigaţie, care au solicitat instanţelor (Judecătoria Sectorului 1 şi Curtea de Apel Bucureşti) suspendarea unor proceduri derulate legal de autoritatea de concurenţă, pentru a bloca finalizarea cazului.
Inițiativa legislativă depusă de senatorul Daniel Zamfir se află în procedură parlamentară și urmează să fie analizată de comisiile de specialitate și de plenul Parlamentului.
Dacă va fi adoptată în forma propusă, legea ar introduce pentru prima dată o obligație explicită pentru bănci de a restitui consumatorilor prejudiciile constatate de autorități, într-un termen fix de 45 de zile, sub sancțiunea unor amenzi raportate la cifra de afaceri.
