GRAFICE Raport BNR: Băncile au lichiditate și capital peste media UE, dar cresc riscurile din creditarea companiilor
Sistemul bancar din România și-a păstrat în 2025 o poziție solidă din punctul de vedere al capitalului, lichidității și profitabilității, însă Banca Națională a României avertizează că persistă vulnerabilități în zona creditării companiilor și a expunerii ridicate a băncilor față de stat, arată Raportul anual al BNR pentru 2025, publicat vineri, 26 iunie.
Potrivit băncii centrale, instituțiile de credit au încheiat anul trecut cu indicatori de solvabilitate și lichiditate peste media europeană, ceea ce le oferă capacitatea de a absorbi eventuale șocuri generate de deteriorarea mediului economic sau de tensiunile geopolitice.
BNR arată că rata fondurilor proprii totale a ajuns la 25,8% la finalul lui 2025, mult peste media Uniunii Europene, de 20,4%.
Totodată, indicatorul de lichiditate pe termen scurt (LCR) s-a situat la 257,2%, iar indicatorul privind finanțarea stabilă netă (NSFR) la 195,6%, niveluri considerate confortabile și mult peste pragurile minime impuse de reglementările europene.
RECOMANDAREA NOASTRĂ
Bolojan anunță noi investiții în infrastructura energetică: Se alocă 150 de milioane euro pentru dezvoltarea instalaţiilor de stocare
BNR subliniază că trei sferturi dintre băncile din România înregistrau la sfârșitul anului trecut un nivel al LCR de peste 200%.
Creditele neperformante rămân reduse, dar apar probleme în zona companiilor
Deși rata creditelor neperformante la nivelul întregului sistem bancar s-a menținut la 2,7%, iar gradul de acoperire cu provizioane a fost de 62,4%, unul dintre cele mai ridicate din Uniunea Europeană, banca centrală atrage atenția asupra deteriorării unor segmente de creditare.
Cele mai mari probleme apar în cazul finanțărilor acordate companiilor. Rata creditelor neperformante pentru firme a urcat la 5,5%, față de 4,1% cu un an înainte. În schimb, pentru populație indicatorul a rămas sub pragul de 3%, situându-se la 2,8%.
BNR evidențiază și câteva segmente cu risc ridicat:
- creditele garantate de stat acordate companiilor, unde rata NPL a ajuns la 9,9%;
- creditele pentru sectorul imobiliar comercial, cu o rată de 6,2%;
- creditele acordate IMM-urilor, unde indicatorul a urcat la 6%.
Populația economisește mai mult decât se împrumută
Raportul arată că gospodăriile populației și-au consolidat poziția financiară în 2025.
Depozitele populației au ajuns la aproximativ 411 miliarde de lei, în creștere cu 8% față de anul precedent, fiind de aproape două ori mai mari decât soldul creditelor. Raportul credite/depozite s-a situat la 50%, ceea ce indică faptul că populația continuă să economisească într-un ritm superior celui al împrumuturilor.
BNR atrage atenția că băncile și-au majorat deținerile de titluri de stat cu 13% în 2025, până la 222,4 miliarde de lei.
Deși aceste active contribuie la lichiditate și la veniturile din dobânzi, banca centrală avertizează că ele accentuează una dintre vulnerabilitățile structurale ale sistemului financiar românesc: interdependența dintre sectorul bancar și finanțele publice.
Digitalizarea aduce riscuri noi
În ceea ce privește perspectivele, BNR consideră că riscul de lichiditate rămâne redus, însă avertizează că dezvoltarea accelerată a serviciilor bancare digitale și utilizarea tot mai extinsă a inteligenței artificiale schimbă profilul de risc al instituțiilor de credit.
Potrivit raportului, pe lângă tensiunile geopolitice și dezechilibrele macroeconomice, digitalizarea și utilizarea AI pot genera noi vulnerabilități operaționale și de securitate cibernetică, ceea ce impune consolidarea mecanismelor de supraveghere și monitorizare permanentă a sectorului bancar.
Vezi aici raportul complet
Te-ar putea interesa și DOCUMENT Bancomatele ar putea fi obligate să permită retragerea oricărei sume și pentru clienții altor bănci
