Christine Lagarde avertizează asupra riscurilor AI pentru sistemul financiar: Europa riscă dependență de câteva companii tehnologice
Inteligența artificială poate transforma profund sectorul financiar, însă vine și cu riscuri sistemice majore, a avertizat miercuri, 17 iunie, președintele Băncii Centrale Europene, Christine Lagarde, în cadrul summitului COTEC Europe desfășurat la Veneția.
Șefa BCE a atras atenția că dezvoltarea rapidă a inteligenței artificiale este concentrată în mâinile unui număr redus de companii tehnologice, ceea ce poate crea vulnerabilități pentru piețele financiare și pentru economia europeană.
„O mână de modele fundamentale create de o mână de companii se împletesc cu sistemele financiare”, a declarat Christine Lagarde.
AI poate genera noi riscuri pentru stabilitatea financiară
Potrivit președintei BCE, marile transformări tehnologice au fost însoțite, de-a lungul timpului, atât de entuziasm, cât și de perioade de instabilitate financiară.
RECOMANDAREA NOASTRĂ
Ajutor de încălzire 2026-2027: cine primește bani pentru gaze, curent, lemne sau termoficare și cât poate primi
Lagarde a amintit că, în ultimii 50 de ani, economia globală a traversat peste 150 de crize sistemice și a subliniat că este puțin probabil ca revoluția inteligenței artificiale să reprezinte o excepție.
Spre deosebire de alte inovații tehnologice, AI are potențialul de a modifica funcționarea sistemului financiar din interior, ceea ce poate conduce la noi forme de concentrare a riscurilor și la apariția unor vulnerabilități suplimentare.
În același timp, oficialul BCE a precizat că dezvoltarea inteligenței artificiale nu poate fi oprită, însă autoritățile trebuie să creeze mecanisme care să permită utilizarea tehnologiei în condiții de siguranță.
Piața americană de tehnologie, o sursă de vulnerabilitate pentru Europa
Christine Lagarde a evidențiat și concentrarea puterii economice în sectorul tehnologic american.
Potrivit acesteia, șapte companii de tehnologie reprezintă în prezent aproape o treime din capitalizarea bursieră a pieței din Statele Unite (SUA).
Totodată, marile firme din domeniu utilizează tot mai mult finanțarea prin credit privat, un segment mai puțin transparent decât sistemul bancar tradițional, unde volumul împrumuturilor depășește deja 200 de miliarde de dolari.
În acest context, președinta BCE a avertizat că o eventuală corecție puternică pe bursele americane ar avea efecte directe asupra Europei.
„O scădere bruscă nu s-ar opri pe coasta Atlanticului; ar implica împrumuturi mai scumpe, mai puţină încredere şi, în cele din urmă, pierderi de locuri de muncă şi scăderea economiilor”, a afirmat Lagarde.
Oficialul a explicat că aproximativ o treime din acțiunile listate deținute de rezidenții zonei euro provin din Statele Unite, ceea ce crește expunerea Europei la evoluțiile de pe Wall Street.
Aproape 90% dintre băncile supravegheate de BCE folosesc deja AI
Lagarde a atras atenția și asupra modului în care inteligența artificială este adoptată în sectorul bancar.
Potrivit acesteia, aproape nouă din zece bănci aflate sub supravegherea BCE utilizează deja AI într-o anumită formă.
Președinta BCE consideră că utilizarea acelorași modele de inteligență artificială de către un număr mare de instituții financiare poate reduce diversitatea deciziilor și poate amplifica riscurile sistemice.
„Când instituțiile folosesc aceleași modele lingvistice, diversitatea care anterior proteja sistemul începe să dispară”, a avertizat aceasta.
Într-un astfel de scenariu, băncile ar putea evalua riscurile într-un mod similar și ar putea reacționa simultan la șocurile din piață, amplificând volatilitatea.
Un alt risc semnalat de șefa BCE este utilizarea inteligenței artificiale de către infractorii cibernetici.
Lagarde a menționat că modelul de inteligență artificială MITOS a reușit recent să identifice mii de vulnerabilități grave în programele informatice utilizate de sistemul bancar global, demonstrând capacitatea AI de a automatiza și accelera identificarea punctelor slabe ale infrastructurilor digitale.
Apel pentru investiții europene în tehnologie și inovare
În discursul său, Christine Lagarde a lansat și un apel către liderii europeni pentru accelerarea integrării piețelor de capital și creșterea investițiilor în tehnologie.
Aceasta a criticat faptul că Europa continuă să economisească masiv, însă o mare parte din capital ajunge să finanțeze companii și proiecte din afara continentului.
„Economisim, dar nu investim în propria noastră forţă, nu investim în propria noastră inovaţie”, a declarat președinta BCE.
Lagarde a susținut necesitatea unei uniuni a piețelor de capital care să permită păstrarea economiilor europene în interiorul economiei europene și finanțarea unor proiecte care să consolideze competitivitatea și autonomia tehnologică a Uniunii Europene.
Summitul COTEC Europe reunește anual lideri politici, reprezentanți ai mediului academic și ai sectorului de afaceri din Spania, Portugalia și Italia, pentru a discuta principalele provocări și oportunități legate de inovare și competitivitatea europeană.
Te-ar putea interesa și Șeful DNSC avertizează: Inteligența Artificială aduce vulnerabilități noi. „Nu avem altă soluție decât să mergem înainte”
