Băncile au întors creditarea în urmă cu opt ani, clienţii se tem de împrumut

24 2003catalog1-56542

În acest moment, nu au şanse la un împrumut decât clienţii cu venituri sigure şi mult peste medie - un contrast puternic între vremurile când creditele se dădeau doar cu buletinul. Acum, numărul românilor împrumutaţi a scăzut la 3 milioane şi jumătate, faţă de 5 milioane, câţi erau în 2008. Însă şi bancherii trec prin vremuri grele fără precedent: pierderi, concedieri şi salarii tăiate, fenomene care vor afecta întreaga economie.

Unele bănci şi-au restrâns la minimum activitatea din România, în timp ce altele au renunţat pur şi simplu la creditare. Fără banii băncilor, economia nu se va putea finanţa, iar consumul va scădea dramatic, avertizează economiştii.

„Noi ne dăm seama când o bancă nu mai doreşte să crediteze ori printr-o procedură extrem de stufoasă cu produse scumpe şi criterii foarte dure anulează contractul de intermediere. Prin aceasta a dat un semnal extrem de puternic că doreşte să reducă creditarea”, spune Dragoş Nichifor, manager al unei firme de intermediere credite.

În încercarea de a-şi reduce costurile, băncile au pus lacătul pe 300 de agenţii numai anul trecut. Efectul a fost că 4.000 de oameni şi-au pierdut locul de muncă şi cei care au rămas primesc salarii mai mici.

Pierderile băncilor au înregistrat un record în 2012

Au fost de aproape patru ori mai mari decât în anul de vârf al crizei financiare. De aceea, băncile au tăiat costurile de unde au putut.

În 2010, pierderile băncilor din România au fost de 516 milioane de lei, în 2011 de 777 milioane de lei, iar în 2012 au ajuns la 2,1 miliarde de lei.

Concedierile au fost o primă măsură, urmată de reduceri salariale - în valoare medie de 600 de lei.

În decembrie 2011 salariul mediu în bănci era 4.000 de lei. Un an mai târziu ajunsese la 3.424 de lei.

Băncile acordă mai mult credite de refinanţare

În acest moment, creditele de refinanţare sunt văzute ca metodă de a evita intrarea datornicilor în incapacitate de plată.

„Multe bănci merg în continuare pe aceste credite de refinanţare pentru că clienţii care îşi refinanţează credite sunt clienţii cunoscuţi ai băncilor. Ei au mai accesat credite”, explică analistul economic Dragoş Cabat.

Însă nici clienţii buni-platnici nu vor să mai audă de alte împrumuturi. Ei mărturisesc că se tem în condiîiile pieţei de muncă actuale şi a şomajului ridicat. Alţii se declară mulţumiţi de reducerea ratei în urma refinanţării.

Analistii avertizează însă că refinanţările presupun costuri suplimentare. Băncile percep comisioane, chiar şi pentru cele mai avantajoase credite de refinanţare în lei: fie taxe pentru analizarea dosarului, fie comisioane de administrare.

Top 3 credite de refinanţare consum

Garanti Bank

DAE: 13.62% pentru un împrumut de 10.000 lei (pe 5 ani)

Alte costuri: - comision de analiză dosar: 200 lei

- comision lunar de administrare de 0.20% din sold

Banca Transilvania

DAE: 7.12% pentru un împrumut de 10.000 lei (pe 5 ani)

Alte costuri: comision de administrare de 150 lei

Menţiuni: dobanda e fixă doar în primii 2 ani

CEC Bank

DAE: 15.54% pentru un împrumut de 10.000 lei (pe 5 ani)

Alte costuri: - comision lunar de 0.3% din sold

comision de analiza dosar de 250 lei.

Băncile au înregistrat venituri mai mari din comisioane

Anul trecut, pierderile băncilor din România s-au triplat faţă de 2011 şi au ajuns la o jumătate de miliard de euro. N-au vrut să iasă doar ele în pagubă, spun economiştii, şi au încercat să recupereze paguba pe seama clienţilor.

Băncile îşi taxează clienţii oriunde este posibil pentru a mai reduce din pierderi. În consecinţă, tot mai multe instituţii financiare fie introduc, fie majorează comisioanele pentru diferite operaţiuni.

Este o măsură care vizează compensarea lipsei de creditare. În mod normal, o bancă realizează o mare parte din venituri prin creditare. În momentul în care creditarea în economia românească nu dă semne de revenire, băncile încearcă să compenseze lipsa acestui gen de venit prin creşterea comisioanelor bancare”, menţionează Radu Crăciun, director de investiţii Eureko.

De exemplu, BCR, cea mai mare bancă din România a avut venituri de 580 de milioane de lei din comisioane în 2011, pentru ca anul trecut să obţină 635 de milioane de lei numai din comisioane.

Pentru a doua mare bancă din sistem, BRD, veniturile nete din comisioane au crescut cu aproape 3%, de la 753 de milioane de lei la 773 de milioane de lei.

Nu doar băncile care au avut pierderi s-au bucurat de încasări mai mari din comisioane, ci şi băncile care au obţinut profit

Un exemplu în acest sens este Banca Transilvania, care a înregistrat anul trecut venituri nete din comisioane cu 15% mai mari, până la 425 de milioane de lei.

Băncilor le-a rămas doar posibilitatea de a creşte costurile pentru conturile curente, vorbim de conturile în lei sau în valută ale clienţilor respectivi sau conturile pentru cardurile de salarii, retragerile de numerar, plăţle la ghişee”, explică Liviu Andrei, director executiv la Alliance Finance Broker.

De exemplu, pentru simpla retragere a banilor de la bancomat comisioanele variază de la un minimum de 0,2% la un maximum de 2%. Astfel, la fiecare 1.000 de lei retraşi, clienţii sunt taxaţi cu 2 până la 20 de lei, în funcţie de bancă.

La finalul anului trecut, cele 40 de bănci care derulează operaţiuni în România au cumulat pierderi de 2,1 miliarde de lei. În 2011, pierderile au fost de 3 ori mai mici, iar în 2010 sistemul bancar a totalizat pierderi de 500 de milioane de lei.

Partenerii noștri
Confidenţialitatea ta este importantă pentru noi. Vrem să fim transparenţi și să îţi oferim posibilitatea să accepţi cookie-urile în funcţie de preferinţele tale.
De ce cookie-uri? Le utilizăm pentru a optimiza funcţionalitatea site-ului web, a îmbunătăţi experienţa de navigare, a se integra cu reţele de socializare şi a afişa reclame relevante pentru interesele tale. Prin clic pe butonul "DA, ACCEPT" accepţi utilizarea modulelor cookie. Îţi poţi totodată schimba preferinţele privind modulele cookie.
Da, accept
Modific setările
Alegerea dumneavoastră privind modulele cookie de pe acest site
Aceste cookies sunt strict necesare pentru funcţionarea site-ului și nu necesită acordul vizitatorilor site-ului, fiind activate automat.
- Afișarea secţiunilor site-ului - Reţinerea preferinţelor personale (inclusiv în ceea ce privește cookie-urile) - Reţinerea datelor de logare (cu excepţia logării printr-o platformă terţă, vezi mai jos) - Dacă este cazul, reţinerea coșului de cumpărături și reţinerea progresului unei comenzi
Companie Domeniu Politica de confidenţialitate
RCS&RDS S.A. digi24.ro Vezi politica de confidenţialitate
prv_level, civicCookieControl, m2digi24ro, stickyCookie
Google Analytics google.com Vezi politica de confidenţialitate
_ga, _gid, _gat, AMP_TOKEN, _gac_<property-id>, __utma, __utm, __utmb, __utmc, __utmz, __utmv
CXENSE cxense.com Vezi politica de confidenţialitate
cX_S, cX_P, gcks, gckp, _cX_segmentInfo, cX_T
Google IDE google.com Vezi politica de confidenţialitate
IDE
Vă rugăm să alegeţi care dintre fişierele cookie de mai jos nu doriţi să fie utilizate în ce vă priveşte.
Aceste module cookie ne permit să analizăm modul de folosire a paginii web, putând astfel să ne adaptăm necesității userului prin îmbunătățirea permanentă a website-ului nostru.
- Analiza traficului pe site: câţi vizitatori, din ce arie geografică, de pe ce terminal, cu ce browser, etc, ne vizitează - A/B testing pentru optimizarea layoutului site-ului - Analiza perioadei de timp petrecute de fiecare vizitator pe paginile noastre web - Solicitarea de feedback despre anumite părţi ale site-ului
Companie Domeniu Politica de confidenţialitate
CrazyEgg crazyegg.com Vezi politica de confidenţialitate
ce2ab, ce_login, ceac, sid, _ceir, is_returning, _CEFT, ceg.s, ceg.u, __ar_v4, __distillery, __zlcmid, __zprivacy, _ga, _gat, ki_r, ki_s, ki_t, ki_u, km_ai, km_lv, km_ni, km_uq, km_vs, kvcd, optimizelyBuckets, optimizelyEndUserId, optimizelyPendingLogEvents, optimizelySegments
CXENSE cxense.com Vezi politica de confidenţialitate
cx_profile_timeout, cx_profile_data
Aceste module cookie vă permit să vă conectaţi la reţelele de socializare preferate și să interacţionaţi cu alţi utilizatori.
- Interacţiuni social media (like & share) - Posibilitatea de a te loga în cont folosind o platformă terţă (Facebook, Google, etc) - Rularea conţinutului din platforme terţe (youtube, soundcloud, etc)
Companie Domeniu Politica de confidenţialitate
Facebook facebook.com Vezi politica de confidenţialitate
a11y, act, csm, P, presence, s, x-referer, xs, dpr, datr, fr, c_user
Youtube youtube.com Vezi politica de confidenţialitate
GED_PLAYLIST_ACTIVITY,APISID, GEUP, HSID, LOGIN_INFO, NID, PREF, SAPISID, SID, SSID, SIDCC, T9S2P.resume, VISITOR_INFO1_LIVE, YSC, dkv, s_gl, wide
Twitter twitter.com Vezi politica de confidenţialitate
_twitter_sess, auth_token, lang, twid, eu_cn, personalization_id, syndication_guest_id, tfw_exp
Aceste module cookie sunt folosite de noi și alte entităţi pentru a vă oferi publicitate relevantă intereselor dumneavoastră, atât în cadrul site-ului nostru, cât și în afara acestuia.
- Oferirea de publicitate în site adaptată concluziilor pe care le tragem despre tine în funcţie de istoricul navigării tale în site și, în unele cazuri, în funcţie de profilul pe care îl creăm despre tine. Facem acest lucru pentru a menţine site-ul profitabil, în așa fel încât să nu percepem o taxă de accesare a site-ului de la cei care îl vizitează. - Chiar dacă astfel de module cookie nu sunt utilizate, te rugăm să reţii că ţi se vor afişa reclame pe site-ul nostru, dar acestea nu vor fi adaptate intereselor tale. Aceste reclame pot să fie adaptate în funcţie de conţinutul paginii.
Companie Domeniu Politica de confidenţialitate
Google DFP google.com Vezi politica de confidenţialitate
__gads, id, NID, SID, ANID, IDE, DSID, FLC, AID, TAID, exchange_uid, uid, _ssum, test_cookie, 1P_JAR, APISID, evid_0046, evid_0046-synced
Trimite
Vezi aici politica de confidenţialitate