Pilonul IV: pensiile private ocupaționale. Cum funcționează și care sunt avantajele

pensie salariu
Foto: Inquam Photos / Octav Ganea

Continuăm să răspundem la întrebările adresate de telespectatori privind investițiile și protecția financiară. În cele ce urmează abordăm subiectul pilonului IV de pensie facultativă.

Domnul Dan ne întreabă în felul următor: „Observ că fondul de pensii ocupaționale mai are puțin și intră în vigoare. Ce mă sfătuiți: să implementez un sistem de pensii facultativ pentru angajații din compania mea? Care sunt avantajale și dezavantajele? Ce risc și ce câștig?”

Mulțumim domnului Dan pentru întrebare. Răspunsul scurt este: în principiu da, pentru că este mai ieftin să contribui la pensia facultativă a salariaților decât să le majorezi salariul. De asemenea, reduci rotația de personal, fidelizezi angajații pe termen lung și te diferențiezi față de concurență.Totuși, ca să merite, trebuie să ai o dimensiune critică a echipei și fonduri considerabile, adică la nivelul sutelor de angajați. Haideți să vedem cum funcționează!

Pilonul IV de pensie facultativă

Până acum, sistemul de pensii funcționează pe baza celor trei mecanisme: Pilonul 1, 2 și 3. Am discutat despre acestea în episoadele intitulate "sistemul de pensii". În completarea acestora, tocmai s-a mai adăugat Pilonul IV: pensiiile private ocupaționale. Cadrul legislativ este aproape complet, lipseşte nivelul deductibilităţii fiscale pentru contribuțiile plătite de angajator și / sau angajat.

Pensiile ocupaționale au o istorie foarte lungă, de foarte multe decenii, în țările dezvoltate. Spre exemplu, în SUA, Canada, sudul Americii Latine, Africa de Sud, Australia sau țările dezvoltate din Vestul și Nordul Europei, activele acumulate de pensiile ocupaționale depășesc cel puțin 50% din PIB.

Cum funcționează pensiile ocupaționale?

În esență, este vorba de un produs financiar care va permite angajatorilor sau asociațiilor de angajatori care au o masă critică să își creeze fonduri de pensii dedicate.Crearea unui fond de pensii ocupaționale are sens doar dacă valoarea totală a contribuțiilor este suficient de mare. Existența unei mase critice este esențială pentru crearea unui portofoliu diversificat de investiții și pentru acoperirea cheltuielilor fixe asociate pentru funcționarii fondului. Dacă firmele medii sau mici vor să dezvolte un sistem de pensii ocupaționale, acestea pot funcționa numai prin externalizarea administrării către fonduri private mai mari specializate în acest domeniu.

Fondurile de pensii ocupaționale au două calități extrem de importante, care le diferențiază de Pilonul III și sunt de natură să le facă atractive pentru angajatori. În primul rând, este vorba de oportunitatea de "vesting". Mai exact, în primii trei ani, banii depuși în fondul de pensii ocupaționale aparțin angajatorului. Asta înseamnă că, dacă angajatul va pleca din companie în primii trei ani de la intrarea în fond, va pierde sumele acumulate în contul de pensie ocupațională. După scurgerea a 3 ani, angajatul va putea și el să înceapă să contribuie la pensia sa ocupațională. În cazul în care va pleca din companie după cel puțin 3 ani, opțiunile sunt: să lase banii în fondul de pensii al fostului angajator, să îi transfere în fondul de pensie ocupațională al noului angajator, dacă acesta există, fie să îi transfere într-un cont de pilon III.

Acest mecanism poate transformă pensiile ocupaționale într-un mecanism important de retenție a angajaților.

A două calitate se referă la posibilitatea customizării fondurilor de pensii ocupaționale în funcție de preferințele companiei beneficiare, cu avantaje precum costurile de administrare mai mici, garanțiile suplimentare, retragerea mai flexibilă a banilor, customizarea investițiilor și vizibilitate suplimentară pentru supravegherea acestora.

Partenerii noștri
Confidenţialitatea ta este importantă pentru noi. Vrem să fim transparenţi și să îţi oferim posibilitatea să accepţi cookie-urile în funcţie de preferinţele tale.
De ce cookie-uri? Le utilizăm pentru a optimiza funcţionalitatea site-ului web, a îmbunătăţi experienţa de navigare, a se integra cu reţele de socializare şi a afişa reclame relevante pentru interesele tale. Prin clic pe butonul "DA, ACCEPT" accepţi utilizarea modulelor cookie. Îţi poţi totodată schimba preferinţele privind modulele cookie.
Da, accept
Modific setările
Alegerea dumneavoastră privind modulele cookie de pe acest site
Aceste cookies sunt strict necesare pentru funcţionarea site-ului și nu necesită acordul vizitatorilor site-ului, fiind activate automat.
- Afișarea secţiunilor site-ului - Reţinerea preferinţelor personale (inclusiv în ceea ce privește cookie-urile) - Reţinerea datelor de logare (cu excepţia logării printr-o platformă terţă, vezi mai jos) - Dacă este cazul, reţinerea coșului de cumpărături și reţinerea progresului unei comenzi
Companie Domeniu Politica de confidenţialitate
RCS&RDS S.A. digi24.ro Vezi politica de confidenţialitate
cmp_level, prv_level, m2digi24ro, stickyCookie
Studiu de Audienţă și Trafic Internet (prin CXENSE) brat.ro
cX_S, cX_P, cX_T
Google IDE google.com Vezi politica de confidenţialitate
IDE
Vă rugăm să alegeţi care dintre fişierele cookie de mai jos doriţi să fie utilizate în ce vă priveşte.
Aceste module cookie ne permit să analizăm modul de folosire a paginii web, putând astfel să ne adaptăm necesității userului prin îmbunătățirea permanentă a website-ului nostru.
- Analiza traficului pe site: câţi vizitatori, din ce arie geografică, de pe ce terminal, cu ce browser, etc, ne vizitează - A/B testing pentru optimizarea layoutului site-ului - Analiza perioadei de timp petrecute de fiecare vizitator pe paginile noastre web - Solicitarea de feedback despre anumite părţi ale site-ului
Companie Domeniu Politica de confidenţialitate
Google Analytics google.com Vezi politica de confidenţialitate
_ga, _gid, _gat, AMP_TOKEN, _gac_<property-id>, __utma, __utm, __utmb, __utmc, __utmz, __utmv
Aceste module cookie vă permit să vă conectaţi la reţelele de socializare preferate și să interacţionaţi cu alţi utilizatori.
- Interacţiuni social media (like & share) - Posibilitatea de a te loga în cont folosind o platformă terţă (Facebook, Google, etc) - Rularea conţinutului din platforme terţe (youtube, soundcloud, etc)
Companie Domeniu Politica de confidenţialitate
Facebook facebook.com Vezi politica de confidenţialitate
a11y, act, csm, P, presence, s, x-referer, xs, dpr, datr, fr, c_user
Youtube youtube.com Vezi politica de confidenţialitate
GED_PLAYLIST_ACTIVITY,APISID, GEUP, HSID, LOGIN_INFO, NID, PREF, SAPISID, SID, SSID, SIDCC, T9S2P.resume, VISITOR_INFO1_LIVE, YSC, dkv, s_gl, wide
Twitter twitter.com Vezi politica de confidenţialitate
_twitter_sess, auth_token, lang, twid, eu_cn, personalization_id, syndication_guest_id, tfw_exp
Instagram instagram.com Vezi politica de confidenţialitate
csrftoken, ds_user_id, ig_did, ig_cb, mcd, mid, rur, shbid, shbts, urlgen
Aceste module cookie sunt folosite de noi și alte entităţi pentru a vă oferi publicitate relevantă intereselor dumneavoastră, atât în cadrul site-ului nostru, cât și în afara acestuia.
- Oferirea de publicitate în site adaptată concluziilor pe care le tragem despre tine în funcţie de istoricul navigării tale în site și, în unele cazuri, în funcţie de profilul pe care îl creăm despre tine. Facem acest lucru pentru a menţine site-ul profitabil, în așa fel încât să nu percepem o taxă de accesare a site-ului de la cei care îl vizitează. - Chiar dacă astfel de module cookie nu sunt utilizate, te rugăm să reţii că ţi se vor afişa reclame pe site-ul nostru, dar acestea nu vor fi adaptate intereselor tale. Aceste reclame pot să fie adaptate în funcţie de conţinutul paginii.
Companie Domeniu Politica de confidenţialitate
CXENSE cxense.com Vezi politica de confidenţialitate
gcks, gckp, _cX_segmentInfo, cx_profile_timeout, cx_profile_data
Google DFP google.com Vezi politica de confidenţialitate
__gads, id, NID, SID, ANID, IDE, DSID, FLC, AID, TAID, exchange_uid, uid, _ssum, test_cookie, 1P_JAR, APISID, evid_0046, evid_0046-synced
Trimite
Vezi politica de confidențialitate