BNR explică rolul numerarului și riscurile generate de AI: „Stabilitatea sistemului bancar românesc este un fapt dovedit”
Banca Națională a României (BNR) a transmis vineri, 24 iulie, că avertismentul publicat recent de Comitetul European pentru Risc Sistemic privind riscurile cibernetice generate de modelele avansate de inteligență artificială are un caracter preventiv și nu semnalează producerea unui incident în sistemul financiar. Concret, BNR subliniază că analiza prudentă a acestor riscuri nu trebuie confundată cu un îndemn la retragerea depozitelor sau la renunțarea la serviciile financiare digitale.
Precizările vin după ce, la 7 iulie, Comitetul European pentru Risc Sistemic a publicat un avertisment privind riscurile cibernetice sistemice generate de modelele de inteligență artificială de frontieră (Frontier AI Models). Documentul arată că aceste modele pot crește viteza, amploarea și gradul de sofisticare a atacurilor cibernetice și pot modifica profilul de risc al sistemului financiar european.
Instituția precizează că documentul european este un instrument de politică macroprudențială, adresat autorităților și instituțiilor financiare, pentru consolidarea rezilienței în fața unor atacuri cibernetice care pot deveni mai rapide, mai ample și mai sofisticate odată cu dezvoltarea AI.
„Analiza prudentă a riscurilor cibernetice nu trebuie, prin urmare, confundată cu un îndemn la retragerea depozitelor sau la renunțarea la serviciile financiare digitale.”
RECOMANDAREA NOASTRĂ
Ce obține România prin scăderea deficitului bugetar. Specialist: Rămânem cu speranța că vom evita o catastrofă economică
Teste de reziliență cibernetică în sistemul bancar
BNR precizează că monitorizează permanent riscurile operaționale și cibernetice prin supravegherea instituțiilor de credit și a infrastructurilor pieței financiare, analiza incidentelor raportate, misiuni de evaluare, chestionare și analize tematice privind digitalizarea și utilizarea inteligenței artificiale.
„Instrumentele folosite includ atât exerciții de testare la stres a sectorului bancar din perspectiva riscului cibernetic, cât și, distinct, teste avansate de reziliență cibernetică. Aceste din urmă teste sunt efectuate cu regularitate, încă din 2024, de infrastructurile pieței financiare și de instituțiile de credit sistemice la nivel național și simulează tehnicile utilizate de atacatori avansați.
Cel mai recent exercițiu nu a evidențiat vulnerabilități operaționale semnificative la nivelul entităților evaluate, instituțiile de credit fiind, în general, pregătite să activeze planurile de continuitate a activității și procedurile de gestionare a crizelor”, arată banca centrală.
Numerarul rămâne esențial, dar nu înlocuiește serviciile digitale
BNR arată că numerarul rămâne o componentă esențială a sistemului monetar și are un rol important în asigurarea incluziunii financiare, mai ales în zonele cu infrastructură financiară slab dezvoltată.
Instituția subliniază că numerarul poate fi relevant și în situații de criză, în special în contextul intensificării riscului cibernetic pe fondul evoluțiilor geopolitice.
„Tema specială privind accesul la numerar, publicată de BNR în Raportul asupra stabilității financiare din decembrie 2024, arată că numerarul în circulație ajunsese la 120,3 miliarde lei, iar gradul său de disponibilitate era de 98 la sută.
Rețeaua de bancomate acoperea aproximativ 13,4 milioane de persoane, respectiv 71 la sută din populația rezidentă de peste 15 ani, toate localitățile urbane dispunând de cel puțin un bancomat. Raportat la populație, rețeaua din România este comparabilă cu cea din Polonia și mai extinsă decât cea din Cehia, deși persistă diferențe de acces în zonele rurale”, precizează sursa citată.
Depozitele eligibile sunt garantate în limita a 100.000 euro
BNR precizează că numerarul și serviciile financiare digitale trebuie privite ca instrumente complementare.
Păstrarea unor sume rezonabile în numerar poate sprijini continuitatea plăților esențiale în situații excepționale, însă deținerea unor sume mari în afara sectorului bancar implică riscuri de furt, pierdere sau distrugere.
„Numerarul și serviciile financiare digitale trebuie privite ca instrumente complementare. Păstrarea unor sume rezonabile în numerar poate sprijini continuitatea plăților esențiale în situații excepționale, însă deținerea unor sume mari în afara sectorului bancar implică riscuri de furt, pierdere sau distrugere, în condițiile în care stabilitatea sistemului bancar românesc este un fapt dovedit. Depozitele eligibile beneficiază de protecția schemei de garantare în limita echivalentului a 100.000 euro pentru fiecare deponent, la fiecare bancă.”
Te-ar putea interesa și Inteligența artificială poate crește productivitatea firmelor. Oficial BNR explică miza pentru economia României
