În ianuarie 2024, românii cu rate legate de IRCC vor plăti lunar o sumă foarte apropiată de cea plătită lunar în ultimul an. În ceea ce îi privește pe românii cu rate legate de ROBOR, aceștia se bucură de o scădere lină, dar constantă, a indicelui, și plătesc din ce în ce mai puțin, însă, cel puțin pentru moment, tot mai mult decât cei cu IRCC.
IRCC stă pe loc de un an
La finalul anului trecut, BNR a anunțat valoarea IRCC aferentă trimestrului trei din 2023, ea urmând a se aplica din prima zi a lui 2024 pentru următoarele trei luni.
Astfel, de la 1 ianuarie 2024, valoarea IRCC este de 5,97% pe an. Creșterea față de valoarea anterioară este infimă, de 0,01%, drept urmare românii care au credite ale căror rate sunt legate de IRCC nu vor sesiza creșterea în suma plătită. Odată cu noua valoare IRCC comunicată de BNR se împlinește un an în care ratele românilor legate de acest indice nu au suferit modificări semnificative.
Începând cu ultimul trimestru din 2022, valorile IRCC au fost 5,98%, apoi 5,94% (T1 2023), 5,96% (T2 2023), iar acum 5,97% (T3 2023). Nici valoarea anterioară acestui interval, aferentă trimestrului trei din 2022, n-a fost prea departe - 5,71%. Ce s-a întâmplat însă înainte a fost dificil pentru românii cu acest tip de rate: un șir de cinci creșteri consecutive, care au dus valoarea IRCC de la 1,08% (T2 2021) la 5,71% (T3 2022), atrăgând creșteri semnificative ale ratelor.
IRCC trimestrial, cel folosit la creditele de consum luate după luna mai 2019, se stabilește drept media aritmetică a valorilor IRCC zilnice comunicate pentru trimestrul anterior (se iau in considerare toate zilele lucrătoare din trimestru), urmând a se aplica de fiecare instituție de credit pentru trimestrul următor. Noua valoare este publicată de BNR în ultima zi lucrătoare a trimestrului.
ROBOR a scăzut cu peste 1,3% în 2023, dar rămâne peste IRCC
Indicele ROBOR a ajuns acum la 6,21% pe an, însă a pornit 2023 la valoarea de 7,56% pe an și a scăzut treptat, scăderile fiind oprite doar de perioade de stagnare.
Anul anterior, 2022, a fost teribil pentru românii cu rate legate de ROBOR. Indicele a început anul în jurul valorii de 3%, dar a urmat o creștere rapidă și ROBOR a atins două maxime de peste 8,20% în 2022, în unele cazuri ratele românilor chiar dublându-se. Ulterior, în 2023, indicele s-a temperat și a început să scadă, ușor dar constant.
ROBOR și IRCC, umăr la umăr
Dobânda unui credit cu dobândă variabilă este compusă din marja fixă a băncii, de obicei între 2-3%, și indicele IRCC (trimestrial) sau ROBOR la 3 luni (zilnic).
În prezent, ROBOR la 3 luni este 6,21%, ceea ce înseamnă că dobânzile acestor credite sunt undeva între 8,2 și 9,2% pe an. IRCC trimestrial în momentul actual este 5,97%, ceea ce face ca dobânzile celor care au acest indice în calculul ratelor să fie în jur de 8-9%.
