Europa vrea să reducă dependența de Visa și Mastercard. Euro digital și o nouă rețea de plăți, în centrul planurilor UE
Europa încearcă să își reducă dependența de infrastructura americană care susține o mare parte din plățile cu cardul. Visa și Mastercard procesează aproximativ 61% dintre plățile cu cardul din zona euro și aproape toate tranzacțiile transfrontaliere, iar această concentrare este privită tot mai mult la nivel european nu doar ca o problemă de concurență și costuri, ci și ca un risc strategic și de securitate economică.
Timp de ani de zile, dominația celor două companii americane a fost justificată prin eficiența și amploarea rețelelor pe care le pun la dispoziție. Contextul geopolitic actual a schimbat însă perspectiva Bruxellesului și a Băncii Centrale Europene (BCE), scrie Yahoo Finance.
Dependența de infrastructuri financiare controlate din afara Uniunii Europene este considerată o vulnerabilitate deoarece, în anumite situații geopolitice, accesul la aceste servicii ar putea fi restricționat.
Un exemplu relevant este Rusia. Visa și Mastercard aveau o prezență majoră pe piața rusă înainte de sancțiunile occidentale, iar retragerea celor două companii după invazia Ucrainei a afectat accesul populației la serviciile de plată internaționale.
RECOMANDAREA NOASTRĂ
Vești bune pentru șoferi: Ministerul Finanțelor reduce cu 20% acciza la motorină. Pe ce perioadă se aplică bonificația
Pentru Europa, scenariul este folosit ca argument pentru dezvoltarea unor infrastructuri proprii, astfel încât sistemul financiar european să nu depindă într-o măsură atât de mare de deciziile unor companii și autorități din afara blocului comunitar.
BCE susține în acest context dezvoltarea euro digital, proiect care ar urma să ofere Europei o infrastructură proprie pentru plățile în moneda unică.
Euro digital, una dintre soluțiile pregătite de Europa
Euro digital ar reprezenta o formă electronică a monedei euro, emisă și garantată de Banca Centrală Europeană. Proiectul nu este conceput pentru a elimina numerarul sau conturile bancare, ci pentru a adăuga o nouă modalitate de plată.
Sistemul este proiectat să permită atât plăți online, cât și offline, iar infrastructura de bază ar fi asigurată la nivelul Eurosistemului. Băncile comerciale și ceilalți furnizori de servicii de plată ar urma să ofere efectiv serviciile către utilizatori.
Calendarul prezentat în materialul-sursă prevede un program-pilot în 2027, la care ar urma să participe 36 de furnizori de servicii de plată. Dacă proiectul avansează conform planului, euro digital ar putea fi utilizat pentru plăți de retail începând din 2029.
Pentru BCE, miza nu este doar modernizarea sistemului de plăți, ci și creșterea autonomiei strategice a Europei.
Costurile plăților sunt o altă problemă
Dincolo de considerentele geopolitice, există și o componentă economică.
Comercianții europeni suportă costuri asociate procesării plăților cu cardul, iar reprezentanții mediului de afaceri au criticat în unele situații nivelul comisioanelor și condițiile comerciale stabilite de marile rețele de carduri.
O alternativă o reprezintă plățile directe între conturi bancare. Acestea pot reduce dependența de infrastructura tradițională a cardurilor și, în anumite condiții, pot stimula concurența și reduce costurile pentru comercianți și consumatori.
Dezvoltarea unor sisteme europene de plăți instant urmărește tocmai acest obiectiv.
O rețea europeană ar putea conecta 380 de milioane de utilizatori
În paralel cu proiectul euro digital, sectorul privat încearcă să conecteze sistemele de plată deja dezvoltate în diferite state europene.
European Payments Alliance și European Payments Initiative au ajuns la un acord pentru interconectarea sistemelor lor de plăți instant.
Inițiativa ar putea ajunge la aproximativ 380 de milioane de utilizatori din 15 țări europene.
În această rețea sunt incluse sisteme precum MB WAY din Portugalia, Bizum din Spania și Andorra, Bancomat din Italia, Vipps MobilePay în țările nordice, BLIK în Polonia și IRIS în Grecia. De partea cealaltă, European Payments Initiative operează Wero, disponibil în Germania, Belgia, Franța, Țările de Jos și Luxemburg.
Obiectivul este ca utilizatorii să poată face plăți transfrontaliere direct din aplicațiile pe care le folosesc deja, fără să fie nevoie să schimbe platforma atunci când ajung într-o altă țară.
Într-un astfel de sistem, un utilizator Wero din Franța ar putea, de exemplu, să trimită bani unui utilizator Bizum din Spania într-un mod similar unei tranzacții interne.
Europa nu este singura regiune care caută alternative
Tendința de dezvoltare a unor infrastructuri alternative de plată nu este specifică Uniunii Europene.
În Marea Britanie, unele dintre cele mai mari bănci, printre care Barclays, NatWest, Lloyds și HSBC, susțin UK Payments Initiative, care urmărește dezvoltarea plăților directe între conturi bancare.
Miza este semnificativă într-o piață în care aproximativ 95% dintre tranzacțiile cu cardul sunt procesate prin rețelele Visa și Mastercard, potrivit datelor prezentate în materialul-sursă.
Brazilia reprezintă un alt exemplu. Sistemul PIX, creat de banca centrală a țării pentru plăți și transferuri instant, a crescut rapid și reprezintă deja 54% din totalul tranzacțiilor din Brazilia.
Și Columbia dezvoltă o infrastructură proprie de plăți instant. Sistemul Bre-B a ajuns, după primele șase luni de funcționare, la 34,6 milioane de clienți și 638,6 milioane de tranzacții.
