Cât te costă, de fapt, o casă luată pe credit

business man hand key and house model
Foto: Guliver/GettyImages

O casă pe credit ne costă mai scump din start, prin urmare trebuie să ne asigurăm că alegem oferte cu adevărat valoroase pentru următorii 20-30 de ani. Și chiar dacă ne este mai ușor să negociem în euro, batem palma doar în lei, căci altfel ne va costa în plus conversia valutară, transferul banilor în contul vânzătorului şi riscul valutar pe termen lung. De fapt, regula este simplă: negociem şi plătim în moneda în care avem veniturile anuale.

Adrian Vascu explică:

Pentru o casă de 500.000 de lei, cu un avans de 20%, vom contracta un credit de 400.000 de lei. Bineînțeles, pentru că obținem venituri în lei, și creditul va fi tot în lei. La sfârșitul celor 20 de ani de rambursare, pentru cei 500.000 de lei împrumutați, vom plăti 670.000 de lei, respectiv cu 270.000 de lei mai mult decât suma împrumutată.

Însă avem două variante prin care putem reduce considerabil costul creditului: rambursări anticipate sau rate descrescătoare.

Rata lunară este formată din: principal, adică cât plătim efectiv din credit, dobândă și comisioane.

Există două tipuri de rate: ratele egale și rate descrescătoare.

În calculul inițial, am luat în considerare un credit cu rate egale. Vedem că 70% din rata lunară merge la dobândă și doar 30% la achitarea creditului. Astfel, vom achita majoritatea dobânzii pe 20 de ani în primii 10. Însă avantajul ratelor egale este că sunt considerabil mai mici la începutul rambursării, ceea ce permite obținerea unui credit mai mare.

Soluția pentru diminuarea costului și perioadei de rambursare este să rambursăm anticipat în fiecare lună măcar cât principalul, ideal cât încă o rată, păstrând aceleași rate lunare, dar scăzând numărul ratelor de rambursare - adică vom plăti mai repede creditul.

Ratele descrescătoare sunt mai mari la început, însă plățile lunare se împart egal între stingerea creditului și plata dobânzii.

Dobânda se calculează întotdeauna la soldul actualizat, ceea ce înseamnă că în fiecare lună rata lunară e ceva mai mică. După primii 5 ani, rata lunară va ajunge la același nivel pe care l-ar fi avut rata egală.

În cazul ratelor descrescătoare, plata lunară este mai mare la început, însă presiunea pentru rambursări anticipate este mai mică. Desigur, dacă le putem face, reduc și mai mult costurile. Însă oricum vom plăti per total cu 10-15% mai puțin pentru creditul ipotecar doar din tipul ratelor lunare alese.

Editare web: Luana Păvălucă

Partenerii noștri
Confidenţialitatea ta este importantă pentru noi. Vrem să fim transparenţi și să îţi oferim posibilitatea să accepţi cookie-urile în funcţie de preferinţele tale.
De ce cookie-uri? Le utilizăm pentru a optimiza funcţionalitatea site-ului web, a îmbunătăţi experienţa de navigare, a se integra cu reţele de socializare şi a afişa reclame relevante pentru interesele tale. Prin clic pe butonul "DA, ACCEPT" accepţi utilizarea modulelor cookie. Îţi poţi totodată schimba preferinţele privind modulele cookie.
Da, accept
Modific setările
Alegerea dumneavoastră privind modulele cookie de pe acest site
Aceste cookies sunt strict necesare pentru funcţionarea site-ului și nu necesită acordul vizitatorilor site-ului, fiind activate automat.
- Afișarea secţiunilor site-ului - Reţinerea preferinţelor personale (inclusiv în ceea ce privește cookie-urile) - Reţinerea datelor de logare (cu excepţia logării printr-o platformă terţă, vezi mai jos) - Dacă este cazul, reţinerea coșului de cumpărături și reţinerea progresului unei comenzi
Companie Domeniu Politica de confidenţialitate
RCS&RDS S.A. digi24.ro Vezi politica de confidenţialitate
prv_level, civicCookieControl, m2digi24ro, stickyCookie
Google Analytics google.com Vezi politica de confidenţialitate
_ga, _gid, _gat, AMP_TOKEN, _gac_<property-id>, __utma, __utm, __utmb, __utmc, __utmz, __utmv
CXENSE cxense.com Vezi politica de confidenţialitate
cX_S, cX_P, gcks, gckp, _cX_segmentInfo, cX_T
Google IDE google.com Vezi politica de confidenţialitate
IDE
Vă rugăm să alegeţi care dintre fişierele cookie de mai jos nu doriţi să fie utilizate în ce vă priveşte.
Aceste module cookie ne permit să analizăm modul de folosire a paginii web, putând astfel să ne adaptăm necesității userului prin îmbunătățirea permanentă a website-ului nostru.
- Analiza traficului pe site: câţi vizitatori, din ce arie geografică, de pe ce terminal, cu ce browser, etc, ne vizitează - A/B testing pentru optimizarea layoutului site-ului - Analiza perioadei de timp petrecute de fiecare vizitator pe paginile noastre web - Solicitarea de feedback despre anumite părţi ale site-ului
Companie Domeniu Politica de confidenţialitate
CrazyEgg crazyegg.com Vezi politica de confidenţialitate
ce2ab, ce_login, ceac, sid, _ceir, is_returning, _CEFT, ceg.s, ceg.u, __ar_v4, __distillery, __zlcmid, __zprivacy, _ga, _gat, ki_r, ki_s, ki_t, ki_u, km_ai, km_lv, km_ni, km_uq, km_vs, kvcd, optimizelyBuckets, optimizelyEndUserId, optimizelyPendingLogEvents, optimizelySegments
CXENSE cxense.com Vezi politica de confidenţialitate
cx_profile_timeout, cx_profile_data
Aceste module cookie vă permit să vă conectaţi la reţelele de socializare preferate și să interacţionaţi cu alţi utilizatori.
- Interacţiuni social media (like & share) - Posibilitatea de a te loga în cont folosind o platformă terţă (Facebook, Google, etc) - Rularea conţinutului din platforme terţe (youtube, soundcloud, etc)
Companie Domeniu Politica de confidenţialitate
Facebook facebook.com Vezi politica de confidenţialitate
a11y, act, csm, P, presence, s, x-referer, xs, dpr, datr, fr, c_user
Youtube youtube.com Vezi politica de confidenţialitate
GED_PLAYLIST_ACTIVITY,APISID, GEUP, HSID, LOGIN_INFO, NID, PREF, SAPISID, SID, SSID, SIDCC, T9S2P.resume, VISITOR_INFO1_LIVE, YSC, dkv, s_gl, wide
Twitter twitter.com Vezi politica de confidenţialitate
_twitter_sess, auth_token, lang, twid, eu_cn, personalization_id, syndication_guest_id, tfw_exp
Aceste module cookie sunt folosite de noi și alte entităţi pentru a vă oferi publicitate relevantă intereselor dumneavoastră, atât în cadrul site-ului nostru, cât și în afara acestuia.
- Oferirea de publicitate în site adaptată concluziilor pe care le tragem despre tine în funcţie de istoricul navigării tale în site și, în unele cazuri, în funcţie de profilul pe care îl creăm despre tine. Facem acest lucru pentru a menţine site-ul profitabil, în așa fel încât să nu percepem o taxă de accesare a site-ului de la cei care îl vizitează. - Chiar dacă astfel de module cookie nu sunt utilizate, te rugăm să reţii că ţi se vor afişa reclame pe site-ul nostru, dar acestea nu vor fi adaptate intereselor tale. Aceste reclame pot să fie adaptate în funcţie de conţinutul paginii.
Companie Domeniu Politica de confidenţialitate
Google DFP google.com Vezi politica de confidenţialitate
__gads, id, NID, SID, ANID, IDE, DSID, FLC, AID, TAID, exchange_uid, uid, _ssum, test_cookie, 1P_JAR, APISID, evid_0046, evid_0046-synced
Trimite
Vezi aici politica de confidenţialitate